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　　11月金融机构罚单明显增加，金融机构共收到803张罚单，同比增加42.38%，合计罚没金额19656.76万元，同比增加39.71%。

　　一、11月不同类型机构处罚情况

　　11月国家金融监督管理总局给金融机构开574张罚单，环比大增101.4%，不过罚没金额环比减少了67.19%。央行开109张罚单，环比减少11.38%，证监会开81张罚单，环比增37.29%。

　　11月金融机构整体罚单数量环比10月明显大增，不过罚没金额环比下降47.88%。

　　11月银行罚单增加但罚没金额减少，保险则罚单数量和罚没金额齐增。银行共收到443张罚单，环比增加42.9%，罚没金额1.62亿元，环比减少53.71%。保险行业收到249张罚单，环比大增130.56%，罚没金额2502.34万元，环比增加44.05%。

券商收到16张罚单，环比持平。信托收到6张罚单，期货公司收到9张罚单。私募基金收到62张罚单，环比大增77.14%。

　　二、11月大额罚单

　　11月金融机构有两张罚单罚没金额超过1000万元，均为央行所开。其中北京银行因违反反洗钱法、违反信用信息采集/提供/查询及相关管理规定、违反收单业务管理规定、违反代收业务管理规定、占压财政存款或者资金、违反反假货币业务管理规定等被处罚，被央行警告，并没收违法所得1886.3元，罚款2526.85万元。北京银行零售银行部、电子银行部、运营管理部、信用卡中心、个人信贷部、法律合规部、公司银行部、交易银行部等部门11位相关人士也被处罚。

　　华夏银行同样违反了反洗钱法、收单业务管理规定、反假货币业务管理规定，以及信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，此外还违反了人民币流通管理规定、清算管理规定等，被央行警告，并没收违法所得15.46万元，罚款1365.5万元。

　　三、11月金融合规典型案例

　　1、未经批准使用“金控”等名称！500多家机构被监管点名

　　11月国家金融监督管理总局深圳监管局批量整顿了未经批准使用“金融控股”“金融集团”等字样以及名称中含有“金控”字样的乱象。

　　金融是特许经营行业，必须持牌经营。根据《国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定》（国发〔2020〕12号）和《金融控股公司监督管理试行办法》（中国人民银行令〔2020〕第4号）等规定，未经批准，不得登记为金融控股公司，不得在公司名称中使用“金融控股”“金融集团”字样。

　　国家金融监督管理总局深圳监管局会同各相关部门对辖内经营主体进行全面摸排，经综合研判，认定辖内一批未经批准使用“金融控股”“金融集团”等字样及名称中含有“金控”字样的经营主体名单，共553家。其中包括一些期货公司、私募基金、融资租赁公司等。

　　国家金融监督管理总局深圳监管局要求名单中各经营主体自公示之日起3个月内主动向市场监管部门申请注销或变更名称、业务范围（确保名称和业务范围中不包含“金融控股”“金融集团”“金控”和其他未经许可的金融类字样），并对未到期债权债务作出明确安排。对名单中未按期主动注销或变更名称、业务范围的经营主体，国家金融监督管理总局深圳监管局将联合各相关部门采取进一步监管措施。

　　11月国家金融监督管理总局广西监管局同样整顿了未经批准在名称中使用“金融控股”“金融集团”“金控”的乱象，共查到20家经营主体未经批准在名称中使用“金融控股”“金融集团”“金控”等字样。

　　2、广发证券一营业部涉“飞单”，前员工“飞单”牟利被出示警示函

　　据浙江证监局披露，沈宇在广发证券杭州富春路证券营业部从业期间，存在向他人推介销售非广发证券股份有限公司发行或代销的金融产品并从中获取不正当利益的行为。浙江证监局对沈宇采取出具警示函的监督管理措施，并记入证券期货市场诚信档案数据库。

　　3、天鸿期货公司治理存在重大缺陷：部分股东存在股权代持规避监管

　　据上海证监局网站披露，天鸿期货部分股东存在股权代持、部分股东存在规避监管入股期货公司、公司及部分股东存在不配合监管等事项，反映出公司治理存在重大缺陷，不符合持续性经营规则，违反了《期货和衍生品法》第七十条的规定。

　　上海证监局决定对天鸿期货采取责令限期改正的监督管理措施，天鸿期货应在三个月内改正，并提交书面报告。

　　4、多名员工违反廉洁从业规定谋取不正当利益，上海证券被出具警示函

　　上海证券瑞安塘下大道证券营业部被查出在2017年至2021年间，存在多名员工违反廉洁从业规定的情况。

　　经查，颜伶俐、朱伶俐、黄文晓、陈金微在上海证券瑞安塘下大道证券营业部从业期间，存在违反廉洁从业规定、执业行为不合规的情况，违反了《证券期货经营机构及其工作人员廉洁从业规定》（证监会令第145号）第十条第六项，即证券期货经营机构工作人员不得谋取不正当利益中的“其他谋取不正当利益的情形”。

　　浙江证监局认为，上海证券瑞安塘下大道证券营业部廉洁从业等内部控制失效、合规管理存在漏洞，上海证券对此负有管理责任，因此对上海证券采取出具警示函的行政监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。同时对颜伶俐、朱伶俐、黄文晓、陈金微等4人采取监管谈话措施。

　　四、11月金融合规特点

　　1、外汇业务违规处罚环比大增208.33%

　　据不完全统计，11月外管局开出的外汇业务违规罚单有37张，环比10月大增208.33%，被处罚较多的违规行为包括：违反外汇登记管理规定、未审查交易单证真实性、违反规定/未按规定办理结售汇业务、违反规定办理资本项目/经常项目资金收付等。

　　其中有3张罚单罚没金额超过100万元。大华银行（中国）杭州分行因违反规定办理结汇业务、擅自提供对外担保被罚没263.18万元。中信银行滨海新区分行因“办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查”被罚没117.12万元，

　　招商银行昆明分行因违反规定办理资本项目资金收付、违反外汇登记管理规定，以及办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查等，被罚没104.94万元。

　　2、销售相关罚单大增，机构因销售误导被罚

　　11月针对金融机构销售违规的罚单不少，据不完全统计，有29张罚单剑指销售违规，环比增加45%。违规行为包括销售管理不到位、误导销售、委托无资质机构销售保险/基金、代理销售保险产品违规给予客户合同外利益、销售相关岗位无相关从业资格等，其中保险公司领的罚单不少，银行则主要因代销基金、保险的违规行为被罚。

　　部分保险公司和银行涉及销售误导。

　　泰康人寿保险青海分公司则因销售误导被处罚款0.6万元，时任泰康人寿保险青海分公司总经理助理郐鸿年、营销部经理杨剑均被处以警告，并处罚款0.3万元。

　　五、金融机构处罚排名

　　因收到大额罚单，北京银行和华夏银行合计罚没金额毫无悬念分别排第一、第二，合计罚没金额分别为2707.14万元、1380.96万元。农业银行合计罚没金额排第三，合计罚没金额为938.39万元，罚单数量为21张。

　　11月保险资管公司民生通惠资产管理的罚没金额在非银机构中最高，主要由于民生通惠资产管理收到一张罚没金额达390万元的罚单，主要违法违规行为为“未按照规定运用保险公司资金”。

中国太平洋财产保险合计罚没金额279.5万元排第二，中国人民财产保险合计罚没金额239万元排第三。

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